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  • Guide de placement - produits bancaires pour épargner
    livrets d épargne Épargne logement L épargne logement permet de rémunérer un capital placé sur un Plan Epargne Logement ou un Compte Epargne Logement tout en préparant le financement d une acquisition immobilière ou de travaux En contrepartie de l effort d épargne une prime est versée par l État et il est possible d emprunter à des conditions pouvant être avantageuses Lire les articles sur l épargne logement Assurance vie L assurance vie permet de faire fructifier un capital dans un cadre fiscal privilégié Dans l optique d un complément de retraite il est possible de récupérer l épargne ainsi constituée sous forme de rente L assurance vie est également un outil de gestion de patrimoine En effet en cas de décès du souscripteur l épargne est versée à des bénéficiaires désignés sans frais de succession dans la plupart des cas Lire les articles sur l assurance vie Bourse La bourse peut permettre de valoriser un capital sur le long terme Mais les marchés financiers pouvant être volatils il n y a aucune garantie d obtenir des revenus ni même de préserver son investissement Un placement en bourse peut s envisager dans le cadre d un Plan d Épargne en Actions pour bénéficier d une fiscalité avantageuse Lire les articles sur les placements en bourse Guide des autres placements financiers Des produits financiers autres que ceux cités ci dessus sont accessibles à l épargnant désirant valoriser un capital comme les comptes à terme ou le Plan d Épargne Retraite Populaire À lire sur le blog Assurance en cas de décès accidentel Pour garantir un revenu à sa famille en cas de décès accidentel on peut s intéresser aux contrats d assurance du compte courant proposés par les banques Bien que limités par les plafonds des garanties et leurs conditions

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  • Livret A, un placement sûr et défiscalisé - taux du Livret A
    A peut être révisé deux fois par an le 1 er février et le 1 er août Toutefois en cas de forte variation des taux d intérêt à court terme ou de l inflation il peut aussi être révisé au 1 er mai ou au 1 er novembre Variations récentes du taux Du 1 er août 2009 au 31 juillet 2010 1 25 Du 1 er août 2010 au 31 janvier 2011 1 75 Du 1 er février 2011 au 31 juillet 2011 2 00 Du 1 er août 2011 au 31 janvier 2013 2 25 Du 1 er février 2013 au 31 juillet 2013 1 75 Du 1 er août 2013 au 31 juillet 2014 1 25 Du 1 er août 2014 au 31 juillet 2015 1 00 Fiscalité Les revenus du Livret A sont exonérés de cotisations sociales et d impôt sur le revenu Ils n ont pas à être déclarés à l administration fiscale Solde minimum du Livret A Le solde minimum d un Livret A est de 1 50 à la Banque Postale et de 10 dans les autres établissements financiers Solde maximum du Livret A Le plafond de dépôts d un Livret A est de 22 950 depuis le 1 er janvier 2013 Ce montant était de 15 300 jusqu à fin septembre 2012 puis de 19 125 jusqu au 31 décembre 2012 Ce plafond ne peut être dépassé que par l écriture des intérêts Autrement dit il n y pas de limite au solde d un Livret A mais il n est possible d y déposer que 22 950 Dès que ce plafond est atteint les versements ne sont plus autorisés Les personnes morales bénéficient d un plafond de dépôts plus élevé et peuvent déposer jusqu à 76 500 Versements et retraits Si le

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  • Livret d'Epargne Populaire - Taux du LEP - conditions d'ouverture
    revenus peuvent être pris en considération pour l ouverture d un livret en 2015 Cette condition sur les revenus doit ensuite être maintenue dans le temps Si le plafond d imposition est dépassé après l ouverture du livret il est cependant possible de le conserver ouvert une année supplémentaire Par ailleurs les livrets ouverts avant le 1 er janvier 2014 peuvent être conservés jusqu au 31 décembre 2017 même si les revenus sont supérieurs aux montants indiqués ci dessus Un seul Livret d Épargne Populaire peut être détenu par personne mais dans un couple chacun des époux peut en détenir un Taux du LEP Le taux d intérêt du LEP identique dans tous les établis sements financiers est de 1 25 depuis le 1 er août 2015 Le Livret d Épargne Populaire bénéficie d un bonus de rémunération de 0 50 sur le Livret A Dans le passé l écart de taux entre ces deux livrets était de 1 Variations récentes du taux Le taux du Livret d Épargne Populaire peut subir des variations significatives sur un an en fonction des conditions écono miques Il a ainsi augmenté d un point entre juillet 2010 et août 2011 et baissé aussi d un point entre août 2012 et août 2013 Du 1 er août 2009 au 31 juillet 2010 1 75 Du 1 er août 2010 au 31 janvier 2011 2 25 Du 1 er février 2011 au 31 juillet 2011 2 50 Du 1 er août 2011 au 31 janvier 2013 2 75 Du 1 er février 2013 au 31 juillet 2013 2 25 Du 1 er août 2013 au 31 juillet 2014 1 75 Du 1 er août 2014 au 31 juillet 2015 1 50 Fiscalité du Livret d Épargne Populaire Les revenus du Livret d Épargne Populaire sont

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  • Livrets d'épargne - placement défiscalisé et garanti des liquidités
    le Livret d Épargne Populaire le Livret Jeune le Compte Épargne Logement Les intérêts produits pas les livrets réglementés hors CEL ne sont pas imposables et ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux Par contre les intérêts générés par le Compte Épargne Logement sont soumis aux prélèvements sociaux au taux de 15 5 Ils restent exonérés de l impôt sur le revenu Livrets libres Outre les livrets réglementés chaque établissement financier est libre de proposer ses propres livrets bancaires également appelés comptes sur livret et de fixer leur taux librement Les comptes sur livret sont soumis aux prélèvements sociaux et les gains réalisés sont soumis à l impôt sur le revenu Comparaison des livrets d épargne Une synthèse des caractéristiques des livrets d épargne réglementés et libres est indiquée dans le tableau comparatif des livrets d épargne Les informations de la présente section aideront à retenir le livret d épargne le plus intéressant en fonction de chaque situation personnelle Il sera d ailleurs souvent opportun de détenir plusieurs livrets à condition de respecter les règles en limitant le cumul Dans la mesure où les règles de fonctionnement de ces livrets sont similaires le livret au meilleur taux net parmi ceux

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  • Economiser avec le Plan Epargne Logement - Le PEL pour un achat immobilier
    sa durée et des droits à prêt obtenus Le taux de cet emprunt est déterminé lors de l ouverture du PEL Détenir un Plan Épargne Logement permet ainsi de se protéger contre une éventuelle hausse ultérieure des taux du crédit immobilier La phase de prêt est présentée plus en détail sur ce site présentant le crédit immobilier ainsi que d autres catégories d emprunts Si aucun emprunt n est souscrit les droits à prêts peuvent être cédés à une personne de la famille du souscripteur également détentrice d un PEL Économiser régulièrement L effort d épargne doit être régulier il est donc obligatoire de verser au moins 540 par an sous forme de versements périodiques Il est par ailleurs possible de réaliser des versements exceptionnels En revanche il est impossible d effectuer des retraits partiels L épargne ne peut être récupérée que par la clôture du plan Conditions de détention du PEL Le Plan Épargne Logement est ouvert à toute personne physique sans condition d âge ou de ressources Aussi même sans projet immobilier précis peut il être intéressant d ouvrir un PEL pour prendre date celui ci devant être possédé pendant au moins quatre ans pour pouvoir bénéficier de

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  • Compte Epargne Logement - Taux du CEL, prime si souscription d'un prêt
    pourra donc atteindre 0 75 soit 0 634 net de prélèvements sociaux Variations récentes du taux Le taux du CEL est théoriquement modifié à chaque révision de celui du Livret A Cependant compte tenu des règles d arrondi il peut rester inchangé lorsque le taux du Livret A n est pas modifié de plus d un quart de point Du 1er août 2009 au 31 juillet 2010 0 75 Du 1 er août 2010 au 31 juillet 2011 1 25 Du 1 er août 2011 au 31 janvier 2013 1 50 Du 1 er février 2013 au 31 juillet 2013 1 25 Du 1 er août 2013 au 31 juillet 2015 0 75 Fiscalité Les revenus du CEL intérêts et prime sont exonérés de l impôt sur les revenus mais pas des prélèvements sociaux au taux de 15 5 depuis le 1 er juillet 2012 13 5 avant cette date Ceux ci sont prélevés par la banque lors de l écriture annuelle des intérêts et lors du versement de la prime d État Plafond et solde minimum du CEL Le solde minimum d un Compte Épargne Logement est de 300 le plafond de 15 300 Seul le crédit annuel des

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  • Constituer un patrimoine avec le Compte et le Plan Épargne Logement
    à prêt sont accumulés proportionnellement aux intérêts versés En cas de souscription ultérieure d un prêt immobilier une prime est versée par l état Son montant est fonction des intérêts acquis et est plafonné Le taux du prêt épargne logement qui sera accordé dépend du taux auquel le placement préalable a été effectué L épargne logement permet de se constituer un capital sans risques pour préparer une acquisition immobilière Cumul d un CEL et d un PEL La détention simultanée d un Compte Épargne Logement et d un Plan Épargne Logement est autorisée Ils doivent dans ce cas être ouverts dans la même banque Leurs droits à prêts pourront se cumuler sous certaines conditions Livret d épargne logement un placement à détenir Il faut noter que les placements d épargne logement peuvent être souscrits indépendamment de tout projet immobilier Cependant leur rentabilité est alors moins intéressante car la prime d état ne sera pas accordée Si une acquisition future est envisagée même sans certitude il est opportun d ouvrir un CEL ou un PEL pour prendre date compte tenu des durées de détention minimales de ces placements Cela est intéressant actuellement pour des liquidités pouvant être bloquées pendant au moins

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  • Guide sur les placements en Assurance Vie
    nom de leur enfant mineur Cumul de contrats d assurance vie Il est possible de détenir plusieurs contrats d assurance vie Cela permet de diversifier les investissements mais n apporte pas d avantages en termes d impôt sur les successions En effet les conditions d exonération de droits s apprécient tous contrats confondus Plafond et solde minimum capital à investir Il n y a pas de plafond aux contrats d assurance vie Mais au delà de 152 500 par bénéficiaire des droits de succession s appliquent Un contrat d assurance vie peut être ouvert avec une somme restant modique usuellement de l ordre de quelques centaines d euros Cela permet de prendre date les avantages fiscaux n étant optimaux qu après huit ans de détention Cependant des contrats n imposent pas de minimum d investissement tandis que d autres obligent à déposer quelques milliers d euros voire quelques dizaines de milliers d euros au moment de l ouverture Des versements complémentaires peuvent être effectués à tout moment Certains contrats prévoient la possibilité de faire des versements réguliers Disponibilité de l épargne investie L épargne est intégralement disponible Les rachats partiels sont possibles Cependant en cas de retrait avant huit ans la fiscalité est moins favorable Aussi en cas de besoin de liquidités les sociétés émettrices proposent elles de prêter de l argent Cette solution a bien évidemment un coût car des intérêts devront être acquittés mais elle permet de ne pas effectuer de retrait sur le contrat d assurance vie Droit de rétractation Après signature du contrat le souscripteur bénéficie d un délai de rétractation de trente jours minimum Assuré et souscripteur L assuré et le souscripteur d un contrat d assurance vie peuvent être deux personnes différentes Le souscripteur est alors celui qui souscrit le contrat et effectue les

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