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  • Plan d'Epargne en actions - Investir dans un PEA
    pendant au moins cinq ans Les versements sont possibles tant qu aucun retrait n a été effectué Entre cinq et huit ans les retraits partiels ne sont pas autorisés sauf dans certaines conditions si les fonds retirés servent à la création d une entreprise Avant huit ans de détention il est donc nécessaire de clore le PEA pour disposer du capital Après huit ans des retraits partiels peuvent être effectués Cependant dès le premier retrait il n est plus possible d effectuer des versements ultérieurs Le PEA peut être conservé aussi longtemps que souhaité Aussi afin de ne pas lier l épargnant à un établissement financier peut il être librement transféré vers un autre établissement sans devoir être préalablement clos Produits financiers éligibles La fiscalité du PEA étant réduite tous les produits financiers ne peuvent pas être détenus dans son cadre Ainsi les valeurs non européennes et les produits dérivés n y sont pas éligibles Dans un PEA des actions et certains Sicav et Fonds Commun de Placement français ou européens peuvent être détenus Les courtiers précisent l éligibilité au PEA des produits qu ils proposent Par ailleurs certaines catégories de sociétés foncières peuvent émettre des actions éligibles à la détention dans un Plan d Épargne en Actions D autres titres et en particulier des titres de sociétés non cotées peuvent être possédés dans un PEA avec des conditions restrictives Plafond et versements sur un PEA Les sommes déposées ne peuvent pas excéder 150 000 Ce plafond concerne l ensemble des versements effectués à l ouverture et pendant toute la vie du plan Par contre il n y a pas de plafond à la valeur d un Plan d Épargne en Actions Les versements doivent être effectués en espèces il est impossible d apporter des titres sur un PEA Frais

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  • Investir sur les marchés financiers - Évolution de la bourse
    conseillée dans certains cas Évolution de la bourse Le tableau ci après indique l évolution de la bourse caractérisée par la variation de l indice de référence des marchés français le CAC 40 sur les quinze dernières années Il mentionne les variations en pourcentage entre la clôture du premier jour de bourse de l année N et la clôture du premier jour de bourse de l année 2015 2 janvier Année N CAC40 au premier jour Évolution entre N et 2015 1999 4 147 50 2 5 2000 5 917 37 28 1 2001 5 798 90 26 7 2002 4 580 44 7 2 2003 3 195 02 33 1 2004 3 596 80 18 2 2005 3 855 68 10 3 2006 4 754 92 10 6 2007 5 617 71 24 3 2008 5 550 36 23 4 2009 3 349 69 26 9 2010 4 013 97 5 9 2011 3 900 86 9 0 2012 3 222 30 32 0 2013 3 733 93 13 9 2014 4 227 28 0 6 2015 4 252 29 En 2014 le CAC 40 est ainsi resté pratiquement stable après une augmentation de 13 en 2013 Le début d année 2015 se distingue par une belle hausse En effet au 6 février 2015 le CAC 40 a gagné plus de 10 depuis le début de l année courante 4 691 03 à la clôture après avoir atteint la valeur de 4 703 30 le 5 février Évolution future des marchés financiers Les évolutions passées des marchés financiers ne présagent pas de leur tendance future Le comportement à moyen ou à long terme de la bourse ne peut pas être prévu Ainsi la prédiction de la valeur future d un indice ou d un titre n est pas réalisable

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  • Placement des liquidités sur un Compte a terme, rémunération et fiscalité
    investir Généralement le versement minimal à effectuer lors de l ouverture du compte à terme est de quelques milliers d euros Le versement maximal peut atteindre plusieurs centaines de milliers d euros Il n est pas possible d effectuer de versements après l ouverture du compte Disponibilité de l épargne L épargne n est normalement pas disponible pendant la durée de vie d un compte à terme En cas de nécessité et en fonction des conditions contractuelles il peut être possible de récupérer tout ou partie du capital placé avant terme mais des pénalités seront alors appliquées Afin de bénéficier d une certaine souplesse certains comptes proposent un taux progressif à l issue de la période initiale le contrat peut être prorogé une ou plusieurs fois en offrant une rémunération supérieure à celle de la première période Le nouveau taux applicable est connu dès l ouverture du compte Perception des intérêts Usuellement les intérêts d un compte à terme sont versés périodiquement par exemple men suel le ment ou tri mes triel lement Pour certains comptes de courte durée moins de deux ans les intérêts générés sont versés lors de la clôture du compte Taux des comptes à terme La rémunération des comptes à terme est connue à l avance et augmente avec leur durée Elle dépend essentiellement du taux des marchés monétaires au jour de la souscription Par exemple pour un contrat d un an le taux est compris entre 1 00 et 2 00 brut selon la banque soit entre 0 85 et 1 69 net de charges sociales et avant impôt sur le revenu Pour des contrats longs cinq ans le taux peut atteindre 2 75 brut soit 2 32 net après charges sociales et avant impôt Fiscalité Les comptes à terme sont soumis aux prélèvements sociaux

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  • PERP Plan d'Épargne Retraite Populaire - constituer un capital en défiscalisant les revenus
    à terme De même un travailleur non salarié ayant dû cesser son activité après une liquidation judiciaire bénéficie de cette possibilité Il est également possible de clore un PERP en vue de l acquisition d un logement utilisé comme résidence principale s il s agit de la première accession à la propriété Dans ce dernier cas le capital accumulé sera imposé à l impôt sur les revenus Il est possible de demander à étaler l imposition sur cinq ans Décès du souscripteur En cas de décès du souscripteur une rente viagère pourra être reversée à la personne de son choix soit son conjoint soit un bénéficiaire désigné sur le contrat Il est également possible de faire verser une rente d éducation à des enfants mineurs Nature des contrats Les PERP peuvent prendre une des trois formes de contrat listées ci après Contrat multi supports Il s agit de la forme de contrat la plus courante Le PERP comprend alors un support sécurisé en euros et des supports en unités de compte investis sur les marchés financiers Rente viagère différée Les versements effectués permettent de garantir un droit à rente Contrat en unités de rente À chaque unité de rente correspond alors une valeur de rente garantie Sécurisation de l épargne Pendant les vingt dernières années du PERP l épargne est progressivement sécurisée Le souscripteur peut renoncer à cette garantie s il souhaite profiter jusqu au terme du dynamisme mais aussi des aléas des marchés financiers Fiscalité du PERP Imposition de la rente La rente procurée par un PERP est soumise à l impôt sur les revenus et aux prélèvements sociaux La part taxable de la rente est déterminée en fonction de l âge du bénéficiaire lors de son premier versement Elle est identique à celle des autres rentes issues de

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  • Assurance des revenus du compte courant en cas de décès accidentel
    de la garantie choisie Il convient d accorder une attention particulière aux exclusions qui peuvent être nombreuses dès que l on sort du cadre des accidents survenant dans la vie courante Détermination du revenu de référence Pour déterminer le revenu à prendre en compte on considère les sommes régulièrement créditées sur le compte courant du souscripteur Par exemple il peut s agir de salaires de pensions de retraite d indemnités de chômage ou de prestations d allocations familiales Fiscalité de l assurance décès Les sommes versées au titre des garanties du contrat d assurance décès sont nettes de charges sociales et d impôt sur le revenu Par ailleurs elles ne rentrent pas dans l assiette de l héritage et ne sont donc pas soumises à l impôt sur les successions Bénéficiaires Comme pour tout contrat d assurance décès le souscripteur peut s en tenir à la clause par défaut assurant le versement du capital et de la rente à sa famille proche Un telle clause est classiquement proposée désignant comme bénéficaires le conjoint du souscripteur et à défaut ses enfants ou si ceux ci sont décédés leurs héritiers Mais le souscripteur peut aussi choisir de désigner une ou plusieurs personnes avec lesquelles il ne possède pas de lien de parenté Cotisations Les cotisations sont fixes pour un niveau de prestation retenu et ne dépendent pas de l âge du souscripteur Rappelons qu à l inverse les cotisations des contrats couvrant également le décès par maladie augmentent en fonction de l âge Les primes des assurances du compte bancaire garantissant le maintien des revenus sont modérées de l ordre de quelques dizaines d euros mais il faut être conscient qu elles se limitent à couvrir le décès accidentel Délai de réflexion Après signature du contrat le souscripteur peut changer d avis

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  • Blog sur les produits d'épargne et les placements financiers
    la loi de finances pour 2013 L assurance du compte bancaire Certaines banques proposent une assurance garantissant le maintien des revenus du souscripteur en cas de décès accidentel Contrairement à d autres contrats d assurance décès les contrats proposés par les banques Suite de l article sur l assurance du compte bancaire Épargne solidaire Il est légitime de vouloir faire fructifier son épargne disponible qu il s agisse de la trésorerie courante du ménage ou bien de liquidités plus importantes destinées à financer un projet futur Lire la suite de l article sur l épargne solidaire Épargne régulière Pour constituer un capital au fil du temps qui permette de réaliser un projet ou d obtenir une rente qui sera versée au moment de la retraite il est indispensable d épargner régulièrement Lire la suite de l article sur l épargne régulière Services proposés par les banques en ligne Il est possible via le Web d effectuer de nombreuses opérations sur ses comptes bancaires ou des opérations en bourse Les banques proposent en outre la souscription en ligne de certains produits d épargne Suite de l article sur les services de la banque en ligne Nouveau Plan Épargne Logement Le Plan

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  • Assurance vie, calcul de l'impôt et des prélèvements sociaux, franchise d'imposition
    le sont qu au moment du retrait des fonds ou de la transmission par succession suite au décès de l assuré Cependant depuis juillet 2011 les supports en euro des contrats mutisupports sont soumis aux prélèvements sociaux similairement aux contrats monosupports Les cotisations sociales correspondant aux intérêts produits par ces supports sont prélevées lors de leur versement Impôt sur les revenus Avant quatre ans Les revenus sont soumis à l impôt Il est possible d opter pour un Prélèvement Forfaitaire Libératoire de 35 Dans ce cas en prenant en compte les contributions sociales le taux total des prélèvements est de 50 5 Entre quatre et huit ans Les revenus sont soumis à l impôt Il est possible d opter pour un Prélèvement Forfaitaire Libératoire de 15 Dans ce cas en prenant en compte les contributions sociales le taux total des prélèvements est de 30 5 Après huit ans Les revenus ne sont pas soumis à l impôt sur le revenu jusqu à 4 600 Cette franchise d imposition est portée à 9 200 pour un couple marié Au dessus de ces franchises les revenus sont soumis à l impôt Il est possible d opter pour un Prélèvement Forfaitaire Libératoire de 7 5 Dans ce cas en prenant en compte les contributions sociales le taux total des prélèvements est de 23 0 Si la sortie du contrat d assurance vie s effectue sous forme d une rente viagère les produits du contrat sont exemptés de l impôt sur les revenus En revanche la rente sera imposée Évènements exceptionnels Suite à certains évènements licenciement invalidité retraite anticipée et sous certaines conditions les rachats peuvent être exonérés de l impôt sur le revenu Ils restent soumis aux contributions sociales Détermination d une durée moyenne Dans certains cas l administration fiscale peut être amenée

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  • Droits de succession de l'assurance vie, fiscalité en fonction de l'âge lors des versements
    à acquitter jusqu à la valeur de 152 500 par bénéficiaire Pour chaque bénéficiaire d une part d un montant supérieur à ce plafond on applique un abattement de 152 500 la somme résultante étant taxée au taux de 20 jusqu à 700 000 au taux de 31 25 pour la fraction supérieure à 700 000 Ces taux ne s appliquent pas si le bénéficiaire est le conjoint ou le concubin pacsé l exonération d imposition étant alors totale Par ailleurs les primes versées avant le 13 octobre 1998 bénéficient d une exonération totale de droits de succession 2 Primes versées après 70 ans Les versements effectués après l âge de 70 ans sont soumis aux droits de succession avec une franchise totale tous bénéficiaires confondus de 30 500 Par contre les produits générés par ces primes intérêts des contrats en euros ou plus values des contrats en unités de compte ne sont pas soumis aux droits de succession Dans une optique de transmission de patrimoine il est souvent préférable d effectuer des versements sur un contrat d assurance vie avant d avoir 70 ans 3 Contrats d assurance vie souscrits avant le 20 novembre 1991 Ces contrats bénéficient d

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